明明病历写的是癌,为什么有的重疾险只赔30%,有的一分也不赔

  • 日期:07-14
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指南:原位癌,是一种“癌症”非癌症

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在文章开始之前,让我们看几个案例:

案例1:

2009年11月,李女士在一家保险公司购买了一项仅承担25种严重疾病的重大疾病保险,担保金额为10万元。

2015年9月,李女士被诊断为“中食道鳞状细胞癌(原位鳞状细胞癌)”,并接受了食管切除术。行动结束后,陈女士找到了保险公司的索赔,并被告知不受重大疾病保护范围的保护。

案例2:

2016年6月,陈先生为丈夫和妻子投保了两宗重大疾病保险,定期投保金额为20万元,终身保险金额为20万元。保证责任是严重疾病和轻度疾病,轻度补偿基本保险金额的30%。

2018年10月,当陈先生和他的妻子进行孕前检查时,他们的妻子被诊断为原位宫颈癌。由于早期发现和及时治疗,该人已康复。

随后,制作了保险报告,并对保险公司进行了调查和审计。在不到一个月的时间里,收到了12万元的索赔金额。

案例3:

2017年3月,郑女士在一家保险经纪公司购买了50万的重大疾病保险费。七八个月后,郑女士因甲状腺肿瘤被送入医院,最终被诊断出患有甲状腺癌。

诊断后,郑女士积极配合医院进行治疗并进行手术。她恢复得很好。手术后,郑女士记得她购买的严重疾病保险,并申请了索赔。

收到索赔申请后,由于甲状腺癌属于保护范围,经纪公司立即与保险公司合作进行调查和随访。在确认没有等待保险期和过去的问题后,向郑女士支付了50万元的保险费。

在三个案例中,医疗记录诊断是癌症,一个没有得到索赔,一个得到30%索赔,一个完整索赔。

为什么是这样?为什么案例1不支付索赔,为什么案例2不支付全额费用?

有了这些问题,今天我们将了解癌症的主张。

为了方便消费者比较和选择重大疾病保险产品,保护消费者权益,结合中国重大疾病保险和现代医学的发展,借鉴国际经验,中国保险行业协会和中华医学会共同制定定义重大疾病保险疾病。

为引导保险公司使用疾病定义,中国保险行业协会专门制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》并于2007年4月实施。

只要是重大疾病保险,就必须包括六种主要疾病,即恶性肿瘤,急性心肌梗死,脑卒中后遗症,主要器官移植或造血干细胞移植,冠状动脉旁路移植术和终末期肾病。

也就是说,无论哪家保险公司的重大疾病保险,这六种类型的重病定义都是相同的,而且还定义了其他19种高危疾病的定义。我们目前购买的重大疾病保险通常包括这25种严重疾病。

随着保险市场的竞争和演变,为了减少严重疾病严格定义引起的索赔纠纷,危重病责任伴随着轻微责任。由于没有明确的规定,轻度疾病的类型和定义也不同。不同。

恶性肿瘤占所有严重疾病索赔的70%以上,可以说是最严重的,并且是保护重大疾病保险的绝对核心地位。

让我们来看看它的定义:

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恶性肿瘤是不受控制的生长和扩散,渗透和破坏周围正常组织,并且可以转移到疾病的其他部分。

In the definition, it is clearly stated that carcinoma in situ is not covered by malignant tumors.

In the case of Ms. Li, she was suffering from middle-stage esophageal squamous cell carcinoma (in situ squamous cell carcinoma), which was a type of carcinoma in situ. The insured critical illness insurance only protected 25 kinds of high-risk severe diseases, so it was not paid.

In the third case of Ms. Zheng, the thyroid cancer is a kind of malignant tumor, so she will get the full insurance payment.

In situ cancer, some serious illness insurance is not guaranteed, and some as a mild type, according to a certain percentage of the amount of insurance purchased to pay.

paragraph.Section 1:

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The style of the first paragraph is to treat the very early malignant tumors or malignant lesions that are not guaranteed by malignant tumors as a kind of mild disease, and to specifically describe the carcinoma in situ.Section 2:

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The format of the paragraph is the same, but the claims for cancer in situ are more stringent.Section 3:

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It is also the most stringent.

The cervical carcinoma in situ in Case 2 belongs to a kind of carcinoma in situ. Within 30% of the basic insured claims, it is in compliance with the insurance contract.

In situ carcinoma means that the epithelial malignant cells are confined to the skin or mucous membranes, and have not invaded the dermal tissue through the basement membrane under the skin or mucosa, and there is no infiltration and distant metastasis.

The development of cancer cells will go through a certain period of time, which is a long process, not a day.

In general, the occurrence of cancer will undergo atypical hyperplasia, severe dysplasia, to several stages of carcinoma in situ and invasive cancer.

Carcinoma in situ is the earliest stage of canceration, sometimes called "pre-invasive cancer" or "phase 0 cancer". Although cancer has changed in this period, it has not broken through the basement membrane, which is a membrane of epithelium and deep tissue. There has not been any infiltration and metastasis.

xx正是因为原位癌症不会形成浸润和转移,不符合恶性肿瘤的特征,所以从严格意义上说,它并不是真正的“癌症”。它只是一种癌症,最接近癌症,是癌症的癌症期。

如果能早发现,很早就手术切除,一般可以得到有效治疗,而且费用不高,可以达到治愈的目的,治愈率甚至达到100%。

因此,在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,原位癌被排除在恶性肿瘤的严重疾病覆盖范围之外。

但不幸的是,原位癌通常无症状且难以及时发现。在体格检查中仅检测到少量原位癌。

如果不能及时检测和治疗原位癌,则癌细胞可能在突破基底膜后发展成浸润性癌并转移,基底膜是严重疾病中的“恶性肿瘤”。

随着医疗技术的进步,近年来癌症的5年生存率有所提高。其中,乳腺癌的5年生存率高达83.2%;癌症是可怕的,它比癌症更可怕。

哪种商业保险可以保护癌症?

1.重大疾病保险

重大疾病保险中的严重疾病的责任可以保证恶性肿瘤的治疗,康复和失去时间的成本。

轻度责任可以保护早期恶性肿瘤或恶性病变(包括原位癌),并按照一定比例的基本保险金额(目前温和地按照基本保险金额的30%支付)来满足医疗需求。

如果你购买了严重的疾病保险,只承担严重疾病的责任,那么就无法在原地获得癌症索赔。

2.医疗保险

住院医疗保险,一般不限于疾病和意外住院,只要住院治疗费用在保护范围内,可以通过合同补偿,并且也包括了理所当然的癌症。

医疗保险分为小型住院医疗保险,数百万医疗,高端医疗等。对于癌症的治疗,首先建议是百万医疗,价格便宜,保证金额高。

2.抗癌保险

从广义上讲,它专门针对癌症保险,一种是支付型(抗癌保险),另一种是报销型(抗癌医疗保险)。

并不是说所有癌症预防风险都包括原位癌症的责任。保险时,它也是一个值得关注的地方。

对于我们每个人来说,比购买保险更重要的是身体的健康。保险只是我们转移资金风险的工具。

身体是自然的产物,它需要符合自然规律,合理的工作,适度的运动和健康的生活。

特别是加班和熬夜的上班族必须善待身体;老年人和小年龄都很邋!

愿每个人都拥有健康的身体。文章在这里,希望以上内容对您有所帮助。

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